Năm 2026, ngành bảo hiểm Việt Nam bước vào giai đoạn chuyển mình mạnh mẽ với sự phát triển của InsurTech 2.0. Những quy trình giấy tờ phức tạp và thủ tục bồi thường kéo dài dần được thay thế bởi các giải pháp công nghệ hiện đại, dựa trên Internet vạn vật (IoT), trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data).

Sự kết hợp này không chỉ thay đổi cách doanh nghiệp bảo hiểm vận hành mà còn mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ cho người dùng, đặc biệt là thế hệ trẻ.

Từ “bán sản phẩm” sang “bán trải nghiệm”

Nếu trước đây bảo hiểm thường bị xem là chi phí cố định và khó tiếp cận, thì đến năm 2026, InsurTech đã tái định nghĩa ngành này theo hướng linh hoạt và cá nhân hóa hơn.

Mô hình bảo hiểm trả theo mức độ sử dụng (Usage-based Insurance – UBI) cho phép tính phí dựa trên hành vi thực tế của khách hàng. Trong lĩnh vực bảo hiểm xe, dữ liệu từ thiết bị IoT hoặc cảm biến tích hợp giúp xác định quãng đường di chuyển, từ đó điều chỉnh phí bảo hiểm phù hợp. Người sử dụng ít sẽ trả phí thấp hơn, tạo ra sự công bằng trong định giá rủi ro.

Song song đó, bảo hiểm theo yêu cầu (On-demand Insurance) đang trở thành xu hướng phổ biến. Người dùng có thể kích hoạt bảo hiểm trong một khoảng thời gian ngắn, phục vụ nhu cầu cụ thể như du lịch, thể thao hay di chuyển, thay vì phải mua các gói dài hạn.

Thị trường Việt Nam: Dư địa tăng trưởng lớn

Dù có tốc độ phát triển tích cực, tỷ lệ tham gia bảo hiểm tại Việt Nam vẫn ở mức thấp so với trung bình toàn cầu. Điều này mở ra cơ hội lớn cho các startup InsurTech.

Xu hướng năm 2026 cho thấy các doanh nghiệp không còn tập trung vào việc số hóa sản phẩm bảo hiểm truyền thống, mà chuyển sang tích hợp các sản phẩm bảo hiểm vi mô vào hệ sinh thái số.

Trên các nền tảng thương mại điện tử, người tiêu dùng có thể dễ dàng mua kèm bảo hiểm cho sản phẩm như điện thoại, thiết bị điện tử ngay trong quá trình thanh toán. Các giải pháp xử lý bồi thường tự động bằng AI giúp rút ngắn thời gian giải quyết xuống còn vài phút, nâng cao trải nghiệm người dùng.

Trong lĩnh vực vận tải, các mô hình bảo hiểm theo từng chuyến đi cũng đang phát triển. Dữ liệu hành trình được sử dụng để đánh giá rủi ro theo thời gian thực, từ đó đưa ra mức phí phù hợp cho từng giao dịch.

Bảo hiểm sức khỏe và dữ liệu thiết bị đeo

Một trong những thay đổi đáng chú ý là sự kết hợp giữa InsurTech và các thiết bị đeo thông minh. Dữ liệu về vận động, nhịp tim và giấc ngủ được phân tích để đưa ra khuyến nghị về lối sống, đồng thời làm cơ sở điều chỉnh phí bảo hiểm.

Những người duy trì thói quen sống lành mạnh có thể được hưởng ưu đãi về phí hoặc quyền lợi bổ sung. Cách tiếp cận này không chỉ giúp giảm rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm mà còn khuyến khích người dùng chủ động chăm sóc sức khỏe.

Thách thức: Niềm tin và quyền riêng tư

Bên cạnh lợi ích, InsurTech 2.0 cũng đặt ra những lo ngại về bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư. Việc thu thập và phân tích thông tin cá nhân, từ hành vi di chuyển đến dữ liệu sức khỏe, đòi hỏi các doanh nghiệp phải đảm bảo tính minh bạch và an toàn.

Người dùng cần được thông tin rõ ràng về cách dữ liệu được sử dụng, cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Đồng thời, hệ thống công nghệ phải đảm bảo độ tin cậy cao, tránh các sự cố có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bồi thường.

Hướng đi mới của ngành bảo hiểm

Đến năm 2026, InsurTech không còn dừng lại ở việc số hóa quy trình mà đã trở thành công cụ tái định hình cách đánh giá và quản trị rủi ro.

Đối với các startup Việt Nam, cơ hội nằm ở việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm tích hợp vào hành vi tiêu dùng hàng ngày, giúp người dùng được bảo vệ một cách tự nhiên và thuận tiện.

Trong dài hạn, sự phát triển của InsurTech sẽ góp phần mở rộng độ bao phủ bảo hiểm, nâng cao khả năng chống chịu rủi ro của xã hội và thúc đẩy hệ sinh thái tài chính phát triển bền vững.

Casic tổng hợp